Penzijní spoření, dříve nabízené jako penzijní připojištění, si již osm let sjednáváme pod novým názvem doplňkové penzijní spoření. Stále samozřejmě můžete mít staré penzijko, ale zbývá-li vám do penze více let, zvažte přechod do nového penzijka (doplňkové penzijní spoření). Staré penzijko totiž funguje podle původních pravidel a je velmi svázáno zákonnými limity. Kvůli jejich splnění penzijní společnosti zhodnocují vaše vklady převážně státními dluhopisy a jejich výnosy jsou minimální. Většinou nepřekonávají ani inflaci.

Nové penzijko, tedy doplňkové penzijní spoření už ale může investovat do akcií a na stáří vás zajistí násobně lépe. Uveďme si příklad:

V doplňkovém penzijním spoření si budete spořit 35 let a zvolíte si dynamický fond. Tato strategie přináší roční zhodnocení v průměru 5 %. Měsíčně si budete ukládat 1 000 Kč, takže dosáhnete na nejvyšší státní příspěvek 230 Kč. Ze svého tedy za ta léta naspoříte 420 000 Kč. Stát vám přidá 96 600 Kč a fond vám při výnosu pět procent vynese 850 290 Kč, což je dvojnásobek vámi vloženého. I se státními příspěvky tak máte na prahu penze celkem 1 366 890 Kč, což vám při nastavení výplaty na deset let přidá ke státnímu důchodu měsíčně navíc 11 391 Kč. Takže se vám téměř zdvojnásobí. A to není v tomto příkladu započítán příspěvek zaměstnavatele, který je v ČR průměrně přes 1 000 Kč měsíčně a celkovou naspořenou částku zásadně zvyšuje!

V porovnání s tím je ve starém penzijku zhodnocení minimální, takže do penze odcházíte pouze se součtem vámi uložených peněz a státních příspěvků. Nízké procento zhodnocení totiž téměř pravidelně pohlcuje inflace, takže výše uvedených 850 tisíc korun výnosu z nového penzijka vám bude citelně chybět.

Jak informuje portál Novinky.cz, nejrychlejší přechod do nového penzijka je v rámci stejné penzijní společnosti. V každém případě ale zvažte výběr nového fondu napříč všemi penzijními společnostmi. Pokud se nakonec rozhodnete pro jinou než stávající společnost, stačí ji kontaktovat a ta už vše ostatní vyřídí za vás.

V rámci jedné penzijní společnosti je přechod hotový do tří měsíců. Mezi dvěma penzijními společnostmi je to administrativně náročnější, a proto může přechod trvat až sedm měsíců.